Spil og gæld: Sådan håndterer du spillegæld og får hjælp

For nogle mennesker bliver spil om penge dyrere, end økonomien kan bære. Når tab bliver dækket med lån, kreditkort eller overtræk, kan der hurtigt opstå gæld, som vokser måned for måned. Denne guide forklarer i et neutralt, faktabaseret sprog, hvordan spillegæld opstår, hvad du konkret kan gøre for at få styr på den, og hvor i Danmark du kan få gratis hjælp til både økonomien og selve spilleproblemet. Den er skrevet til begyndere, så centrale begreber forklares undervejs.

Hvorfor spil og gæld ofte hænger sammen

Spillegæld er gæld, der er opstået, fordi man har brugt flere penge på spil, end man havde. Den adskiller sig sjældent fra anden gæld rent juridisk — en kassekredit eller et forbrugslån er det samme, uanset hvad pengene gik til — men den har ofte nogle særlige mønstre.

• Jagt på tab — man spiller videre for at vinde det tabte tilbage, hvilket typisk øger tabet i stedet for at udligne det.
• Hurtige lån og kreditter — forbrugslån, kassekredit og kreditkort gør det muligt at spille for penge, man ikke har.
• Flere små lån — gælden spredes over mange kreditorer, så det bliver svært at bevare overblikket.
• Skjult gæld — gælden holdes hemmelig for familien, hvilket udskyder, at man søger hjælp.

Det er vigtigt at vide, at indehavere af en dansk spiltilladelse ikke må yde dig kredit for at spille. Du kan dog godt betale med kreditkort, fordi det i så fald er din kortudbyder — ikke spiludbyderen — der reelt låner dig pengene. Gælden ender altså hos banken eller långiveren, ikke hos kasinoet.

Første skridt: Stop gælden i at vokse

Før du lægger en plan for at betale af, handler det om at stoppe tilførslen af ny gæld. Så længe der stadig spilles for lånte penge, kan ingen afdragsplan følge med.

• Udeluk dig selv fra spil — i det danske register ROFUS kan du frivilligt udelukke dig fra onlinespil, landbaserede kasinoer og fysiske væddemål. Du kan vælge en pause på 24 timer, en midlertidig udelukkelse på 1, 3 eller 6 måneder eller en endelig udelukkelse. Læs mere i vores guide til ROFUS.
• Bloker betalinger til spil — mange banker og kortudbydere kan spærre dit kort for betalinger til spiludbydere. Kontakt din bank og spørg til mulighederne.
• Sig stop til nye lån — undlad at optage nye forbrugslån eller udvide kassekreditten for at dække tidligere tab.

En udelukkelse via ROFUS fjerner ikke gælden, men den fjerner den nemme adgang til at spille videre, mens du rydder op i økonomien.

Skab overblik over din gæld

Du kan ikke lægge en realistisk plan, før du ved præcis, hvad du skylder. Sæt tid af til at samle alt på ét sted.

• Lav en liste over al gæld — hvem du skylder, hvor meget, renten og den månedlige ydelse for hver kreditor.
• Find renten frem — forbrugslån og kviklån har ofte høje renter, og de dyreste lån bør typisk prioriteres først.
• Tjek offentlig gæld — skylder du det offentlige (for eksempel restskat eller licens), kan du se det samlede overblik hos Gældsstyrelsen i løsningen «Mit gældsoverblik».
• Læg et budget — stil dine faste udgifter og din indtægt op, så du kan se, hvor meget der realistisk er tilbage til afdrag.

Et ærligt overblik gør gælden mindre skræmmende og er grundlaget for alle de næste skridt.

Læg en realistisk afdragsplan

Når overblikket er på plads, kan du lægge en plan for afviklingen. En afdragsplan er en aftale om, hvor meget du betaler tilbage hver måned, og hvornår.

• Prioritér den dyreste gæld — betal mindst det aftalte på alt, og læg ekstra på det lån, der har den højeste rente.
• Kontakt dine kreditorer — mange går med til en ny betalingsaftale med lavere ydelse, hvis du henvender dig, før sagen går til inkasso.
• Aftal med det offentlige — Gældsstyrelsen kan i mange tilfælde lave en betalingsordning for gæld til det offentlige.
• Hold planen opdateret — juster budgettet, hvis din økonomi ændrer sig, så planen bliver ved med at være realistisk.

Gratis gældsrådgivning i Danmark

Du behøver ikke stå alene med gælden. I Danmark findes der gratis, fortrolig og uvildig gældsrådgivning — «uvildig» betyder, at rådgiveren ikke sælger lån eller tjener på dine valg, men udelukkende rådgiver i din interesse. Rådgivningen hjælper typisk med budget, prioritering af gæld, kontakt til kreditorer og med at finde den rette løsning.

Flere af tilbuddene drives af frivillige organisationer med offentlig støtte. Nedenfor finder du en oversigt over de vigtigste steder, du kan henvende dig — både til gæld og til selve spilleproblemet.

Når gælden ikke kan betales: gældssanering

Hvis gælden er så stor, at du ikke har udsigt til at kunne betale den tilbage inden for en overskuelig årrække, kan gældssanering være en mulighed. Gældssanering er en ordning, hvor skifteretten kan nedsætte eller helt slette din gæld.

Det er skifteretten, der afgør, om du kan få gældssanering, og der er en række betingelser. Retten ser blandt andet på, om din økonomi er stabil og overskuelig fremover, og på hvordan gælden er opstået. Fordi gældssanering forudsætter nogenlunde ro i økonomien, hjælper det typisk, at et eventuelt spilleproblem er under kontrol, før du søger. Det er gratis selv at indgive ansøgningen; bruger du en privat rådgiver, betaler du dog for den hjælp.

Få hjælp til selve spilleproblemet

At rydde op i gælden holder sjældent, hvis årsagen — et spilleproblem — ikke også bliver behandlet. Derfor hører de to ting sammen. Hjælpen til spilleproblemet er gratis og fortrolig.

• StopSpillet — Spillemyndighedens hjælpelinje på telefon 70 22 28 25. Den er gratis og fortrolig, og både spillere, pårørende og fagpersoner kan ringe. Rådgiverne kan afklare, om spillet er problematisk, og vejlede om behandling. Læs mere om StopSpillet.
• Behandling — hos Center for Ludomani er behandling gratis og kræver ingen henvisning fra din læge. Centret har tilbud i Odense, København, Aarhus og Esbjerg samt online. Se mere i vores omtale af Center for Ludomani.
• Kend advarselstegnene — er du i tvivl om, hvor galt det står til, kan du læse om de typiske tegn på ludomani.

At søge behandling er ikke et nederlag, men en effektiv måde at sikre, at gælden ikke bygges op igen, når den først er afviklet.

Hjælp til pårørende

Spillegæld rammer ofte hele familien — især hvis gælden har været skjult, eller hvis fælles penge er brugt på spil. Som pårørende kan du selv få gratis rådgivning gennem StopSpillet og Center for Ludomani, og du bør være opmærksom på at beskytte din egen økonomi, for eksempel ved ikke at kautionere for nye lån. Vi har samlet konkrete råd i guiden til pårørende til en spilleafhængig.

Almindelige fejl, du bør undgå

• At tage nye lån for at dække gammel gæld — det flytter kun problemet og øger ofte renteudgifterne.
• At spille videre for at «vinde gælden hjem» — tab kan ikke planlægges væk, og jagten på tab gør typisk gælden større.
• At skjule gælden — jo længere man venter med at søge hjælp, jo større bliver den som regel.
• At ignorere breve fra kreditorer — ubetalte krav kan ende i inkasso og hos fogedretten med ekstra omkostninger til følge.
• At betale dyre, private «gældsløsninger» — den gratis, uvildige rådgivning dækker de fleste behov.

Ofte stillede spørgsmål (FAQ)

Kan jeg få slettet min spillegæld?

Gæld fra spil forsvinder ikke af sig selv og kan sjældent eftergives, bare fordi den stammer fra spil. Hvis du ikke har udsigt til at betale den tilbage, kan skifteretten dog bevilge gældssanering, hvor gælden nedsættes eller slettes. Det kræver blandt andet, at din økonomi er stabil fremover.

Må et kasino eller en spiludbyder låne mig penge til at spille?

Nej. Indehavere af en dansk spiltilladelse må ikke yde dig kredit, for at du kan spille. Du kan dog betale med kreditkort, og så er det din kortudbyder, der reelt låner dig pengene — gælden ender altså hos banken, ikke hos udbyderen.

Hvor kan jeg få gratis hjælp til spillegæld?

Flere frivillige organisationer tilbyder gratis og uvildig gældsrådgivning, blandt andre Forbrugerrådet Tænks Økonomi- og Gældsrådgivning og Den Sociale Retshjælp. Mange kommuner har desuden gratis gældsvejledning, og Gældsstyrelsen hjælper med overblik over gæld til det offentlige.

Hjælper det at udelukke mig selv via ROFUS?

Udelukkelse via ROFUS fjerner ikke din gæld, men den spærrer adgangen til at spille hos danske udbydere, så du ikke bygger ny gæld op, mens du afvikler den gamle. Du kan vælge en kort pause, en midlertidig udelukkelse eller en endelig udelukkelse.

Bør jeg få behandlet mit spilleproblem samtidig med gælden?

Ja, det anbefales at tage fat om begge dele. Hvis det underliggende spilleproblem ikke behandles, er der risiko for, at ny gæld bygges op igen. Behandling hos Center for Ludomani er gratis og kræver ingen henvisning, og StopSpillet kan vejlede dig videre.